大模型革新传统理赔模式保险智能理赔进入秒级赔付时代

封面新闻记者张越熙

大模型应用是当下的大势所趋，当应用发展的程度愈加深入，也让大众生活便利度有了质的提升。如AI赋能下的智能理赔，正大幅提升保险服务的便利性和可得性，甚至让理赔进入了“秒级赔付”时代。

9月2日，记者获悉，借助生成式大模型技术，蚂蚁保平台上线了“秒赔”服务，并率先和入选“安心赔”的保险机构进行试点。目前，阳光财险成为首家试点保险公司，阳光财险在平台81%以上的门诊险和50%以上的住院医疗险的赔付案件，已经实现秒级结论审核，实现了规模化覆盖。

以往，理赔材料多，审核专业门槛高，理赔核的工作严重依赖人工，成为了理赔周期长的主要原因。蚂蚁保理赔负责人方勇指出，以住院类医疗保险为例，大模型革新传统理赔模式保险智能理赔进入秒级赔付时代理赔材料平均25张，门诊险理赔单据平均也超过4张。长期以来，理赔材料提交复杂、理赔审核慢是造成用户理赔体验不佳的主要原因。虽然多年前行业就有保险公司在探索“秒赔”服务，但在医疗险领域大多是相对极致的个案，并没有将该服务规模化。

而此次上线的“秒赔”服务，记者了解到，是基于生成式大模型技术，整合了丰富的医学和保险知识，让大模型变得更聪明和专业，能读懂医疗文档，并理解保险条款，多步骤推理理赔结论，将审核时间缩短到秒级，实现医疗险0人工参与、秒级自动化审核。以阳光财险为例，好医保系列产品的用户，在线下医院完成就医后，通过“安心赔”理赔服务页面提交线上申请，门诊险800元以下和住院医疗险1万以下的理赔申请，只要材料齐全，系统会在30秒内完成理赔审核，并将结论通知到用户。

“近年来，政府机构不断推动医疗电子票据的普及，正是这一举措，为秒赔服务的规模化发展提供了可能。”蚂蚁集团保险事业群首席技术官孙振兴介绍，“为了克服理赔材料多、审核专业门槛高等难点，我们转变了基础架构的思维，将保险知识融入大模型中，使用大模型思维链方法，模拟理赔专家的思维框架，一步步寻找关键线索，再经推理后给出审核结论，非常有效地提升了审核的准确度。”

试点数据显示，目前，阳光财险符合条件的医疗险理赔平均审核时效为25秒，每个月的理赔服务人次数万笔。阳光财险互联网事业部副总经理盖雪莹告诉记者，随着大模型技术在理赔服务的应用，很大程度减轻了理赔审核人员的压力，可以将人力聚焦到复杂理赔申请的审核，提升复杂理赔申请的审核时效。

“‘秒赔’在保险行业不是一个新概念，但过去更多是一些极致案例，并没有形成规模化的服务体系。”南京大学商学院金融与保险学系副教授孙武军评价，“规模化‘秒赔’背后需要高效的数据处理能力、先进的风险评估模型以及自动化的理赔流程，实现广覆盖对行业有标志性意义。”