业绩放缓压力下，无锡银行老将新唱？

出品｜达摩财经

8月21日，无锡银行（600908.SH）召开股东大会，对新一届董事会和监事会候选人进行投票审议。投票结果显示，此前被提名的董事会董事候选人皆高票当选，包括4名执行董事、6名非执行董事以及5名独立董事。

从无锡银行新选举出的执行董事名单上看，与一般上市银行的执行董事成员有细微的差别。一般上市银行的执行董事中，通常为董事长、行长以及1至2名副行长。而无锡银行现任5位副行长均不在董事会成员名单中。

在本次无锡银行股东大会上，除了董事长陶畅、行长陈红梅当选执行董事外，另外当选的两名执行董事为尤赟和费国栋。

尤赟现任无锡银行计财部总经理，此前曾任无锡银行财务管理部部门经理，监审稽核部副总经理、总经理，无锡银行审计部总经理。费国栋现任无锡银行职工监事、党委工作部部长、董事会办公室主任。

无锡银行的6名非执行董事则皆来自于无锡银行的股东方。

无锡银行目前处于无控股股东、无实控人的状态。在无锡银行的股东中，第一大股东无锡太湖新城资产和第六大股东无锡市建设发展投资有限公司分别持有无锡银行8.9%和3.51%股份，二者皆属于无锡国资，无锡国资掌控着无锡银行一定的话语权。

前行长回归升任董事长

无锡银行全称为无锡农村商业银行股份有限公司，成立于2005年6月。前身为无锡市城郊农村信用合作联社，后经改制成为股份有限公司。2016年9月，无锡银行在上海证券交易所成功上市。截至2023年末，无锡银行拥有1个直属营业部、3个分行、52个支行以及59个分理处。

无锡银行董事会换届不久前，刚刚经历了董事长的更换。

8月5日，无锡银行发布公告称，邵辉因工作调动原因，辞去公司董事长、执行董事及董事会专门委员会相关职务。邵辉辞任后不再担任该行任何职务。

邵辉在无锡银行的资历较深，无锡城郊信用联社时期，邵辉就担任电脑信息科科长助理。无锡银行改组后，邵辉曾担任副行长、行长。2018年2月，邵辉出任无锡银行董事长，任职已有6年半的时间，接近监管划定的七年之期。

邵辉下一站的去向也已明确。8月21日，紫金银行发布公告表示，赵远宽因到龄不再担任该行董事长等职务。董事会选举邵辉为公司第四届董事会董事长，其任职资格尚需监管机构核准。

就在邵辉从无锡银行离职当日，无锡银行还发布公告表示，董事会提名陶畅为董事会执行董事候选人，目前陶畅已担任该行党委书记一职，按照惯例，陶畅或将接棒出任无锡银行董事长一职，具体任职信息仍有待后期披露。

陶畅出生于1969年，曾在无锡银行工作多年，担任过该行党委委员、行长助理兼锡山区支行行长、副行长，同时还担任过江苏淮安农商行（无锡银行参股）行长。2018年3月，陶畅出任无锡银行党委副书记、行长。去年11月，陶畅调任至江苏靖江农村商业银行担任党委书记、董事长。

陶畅从无锡银行调任后，陈红梅接棒成为无锡银行行长。如今陶畅回归升任董事长，搭档陈红梅执掌无锡银行，在银行业竞争加剧的当下二人又会为无锡银行带来怎样的应对之策？

营收增速放缓

无锡银行从成立初期就一直坚守服务三农和小微企业的市场定位，自上市以来，业绩总体保持增长趋势。2017年至2021年，无锡银行每年的营业收入都能保证10%以上的增长。

之后，无锡银行的营收增长明显放缓。2022年，无锡银行营收增速骤降至3.01%，2023年，其营收增速再次下降至1.28%，创出上市以来营收增速新低。

年报显示，2023年，无锡银行实现营业收入45.38亿元，实现归母净利润22亿元，同比增长9.96%。截止2023年末，无锡银行资产总额2349.56亿元。

作为一家区域性农商行，无锡银行的营收全部来自江苏，其中超九成来自无锡地区。江苏境内银行业金融机构众多，无锡银行在竞争中为了获取更多的客户资源，也不得不推高自身的付息成本。

2023年，无锡银行来自客户的存款成本率为2.29%，高于沪农商行和渝农商行的1.95%和1.97%。企业和个人储蓄定期存款成本率分别为2.69%和3.02%，同样高于沪农商行的2.49%和2.81%。

在银行业息差持续下行的大环境下，付息成本高企也使得无锡银行的净息差快速下降。2019年至2023年，无锡银行净息差分别为2.02%、2.07%、1.95%、1.81%、1.64%。国家金融监管总局数据显示，2023年四季度末，商业银行整体的净息差为1.69%，无锡银行净息差已明显低于同业。

涉房贷款激增

无锡银行的营业收入近两年虽出现了明显的增长乏力，但从净利润表现上看，无锡银行的表现依然可圈可点。

2023年，无锡银行净利润增速虽然不及2021年和2022年20%以上的高增长，但9.96%的净利润增速仍很可观，在42家上市银行中排名第15位。

在净利息收入同比下滑的无锡银行还能保证净利润的高增长，有一部分原因还是来自于计提减值准备的调节。2020年末，无锡银行计提减值准备金额为13.11亿元，去年该金额已下降至6.51亿元。

事实上，无锡银行下调计提无可厚非，业绩放缓压力下，无锡银行老将新唱？无锡银行的资产质量把控一直不错，这与邵辉任内注重资产质量有很大关系。邵辉曾在2023年一次采访中对媒体表示，“如果中小银行出现不良贷款，需要做多少业务、拿出多少利润才可弥补损失？这是不可承受之痛。”2023年末，无锡银行的不良率为0.79%，表现优于大多数上市银行。

值得一提的是，无锡银行在2023年提升了对房地产行业的贷款力度，也是近五年来对房地产贷款投放力度最大的一年。2023年，无锡银行房地产贷款余额12.6亿元，同比增长近80%。2019年至2022年，无锡银行的房地产贷款分别为11.42亿元、10.48亿元、8.21亿元、7.06亿元。

无锡银行的拨备覆盖率一直较高。2023年，无锡银行拨备覆盖率为522.57%，在42家A股上市银行中排名第四位。

2019年时，财政部就在《金融企业财务规则（征求意见稿）》中提出，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150％，对于超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

在净利润高增、拨备覆盖率相对高位的情况下，无锡银行的分红却显得有些小气。2023年度，无锡银行每10股派送现金股利2元，合计派发现金股利4.39亿元，分红率为19.95%，在已分红上市银行中倒数第五。